Estás interesado en contratar un producto de ahorro con Citibank, y no sabes cuál elegir. En este post te explicaremos los diferentes productos que te ofrece Citibank en tres categorías: Cuentas de Ahorros, Cuentas de Cheques, CDs e IRAs , describiendo sus principales características y los costos asociados que tienen. Así podrás escoger la que más se adapte a tus necesidades de ahorro.
Citibank hace parte de Citigroup, la mayor compañía de servicios financieros del mundo. El grupo financiero Citi esta integrado por compañías tales como: Citibank, Citifinancial, Primerica, Salomon Smith Barney y SSB Citi Asset Management. Entre los servicios que ofrecen estas compañías en conjunto es posible encontrar servicios bancarios de consumo y comerciales, financiación para el consumo, tarjetas de crédito, seguros de vida, entre otros.
Citibank: Cuenta de Ahorros
Cuenta de Ahorros: Cuenta de Ahorros Savings Plus de Citibank
Las características de la Cuenta de Ahorros Savings Plus de Citibank se describen a continuación:
- Producto asegurado por la FDIC
- Permite transferir fondos desde una cuenta que no es de Citibank mediante Transferencias entre Instituciones.
- Acceso a la cuenta en cualquier momento y en cualquier lugar.
- Puedes abrir una cuenta en línea, por teléfono o en una sucursal, y agregar fondos a tu cuenta.
- Las tasas de Interés y porcentaje de rendimiento anual se describen a continuación:
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Porcentaje de Rendimiento Anual | Tasa de Interés |
| Menor que $10,000 | 0.01% | 0.01% |
| $10,000-$24,999.99 | 0.03% | 0.03% |
| $25,000-$49,999.99 | 0.04% | 0.04% |
| $50,000-$99,999.99 | 0.06% | 0.06% |
| $100,000-$499,999.99 | 0.06% | 0.06% |
| $500,000-$999,999.99 | 0.08% | 0.08% |
| $1,000,000+ | 0.08% | 0.08% |
Citibank: Cuenta de Cheques
A continuación se presenta una comparación de los principales Cuentas de Cheques que ofrece Citibank:
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Citigold |
La Cuenta Citibank |
Cuenta de Cheques Básica |
Cuenta Access | |
| Depósito de Apertura Mínimo | $0 dólares | $0 dólares | $0 dólares | $0 dólares |
| Orden de Chequera Estandar |
Exonerado
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Primera orden exonerada | Cargo aplicado | Sin Cheques |
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Cargo Mensual
por Servicio
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$30/al mes | $25/al mes | $12/al mes | $10/al mes |
| Uso de Cajeros Automáticos (ATM) que no son de Citibank | No se aplica | No se aplica si el saldo promedio combinado es de $10,000 ; de lo contrario se aplican $2.50 por retiroible | $2.50 por retiro | $2.50 por retiro |
| Cargo Por Cheque | Ninguno | Ninguno | Ninguno | Sin Cheques |
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Cómo Evitar
Cargos Mensuales por Servicio
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Mantener un saldo mensual promedio combinado de $50.000 o más en depósitos y saldos de retiro vinculados elegibles durante el mes calendario anterior
O
Mantener un saldo mensual promedio combinado de $100.000 o más en depósitos, saldos de retiro de inversiones vinculados elegibles durante el mes calendario anterior
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Mantener un saldo mensual promedio combinado de $10,000 o más en depósitos, saldos de retiro de inversiones vinculados elegibles durante el mes calendario anterior al último Día Hábil de tu período de estado de cuenta mensual
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Completar 1 depósito directo elegible Y 1 pago de facturas elegible durante el período de estado de cuenta
O
Mantener $1,500 o más en saldos promedio combinados del mes calendario anterior en tu Cuenta Access sin Cheques o junto con una cuenta de Ahorros Savings Plus vinculada
O
El titular que figura primero en la cuenta debe tener 62 años o más
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Efectuar 1 pago de factura elegible para que se contabilice en tu cuenta durante el período del estado de cuenta
O
Completar 1 depósito directo elegible durante el período de estado de cuenta
O
Mantener $1,500 o más en saldos promedio combinados del mes calendario anterior en tu cuenta de Cheques Regular sin cheques o junto con una cuenta de Ahorros Savings Plus vinculada
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Citibank: Cuentas IRA
Entre las cuentas IRA que el Citibank ofrece es posible distinguir entre: Cuenta IRA Tradicional y Cuenta Roth IRA
Cuentas IRA: Cuenta IRA Tradicional
Entre las características de la Cuenta IRA Tradicional es posible observar:
- Las personas pueden contribuir tanto a una cuenta IRA Tradicional como a una cuenta Roth IRA en el mismo año
- El monto total de las contribuciones no puede superar los $5,500. Las personas que tengan 50 años de edad o más, pueden aportar $1,000 adicionalmente para ambos años.
- Los ingresos ganados deben ser iguales o mayores al monto contribuido.
- Si la persona no está cubierta por un plan patrocinado por un empleador, entonces la contribución se le podrán deducir los impuestos.
- Es posible contribuir a una cuenta IRA Tradicional, incluso si las contribuciones no son deducibles de impuestos.
- Las ganancias están sujetas a impuestos como ingreso ordinario una vez son retirados y crecen con impuestos diferidos.
Cuentas IRA: Cuenta Roth IRA
Entre las características de la Cuenta Roth IRA podemos encontrar:
- Las personas pueden contribuir tanto a una cuenta IRA Tradicional como a una cuenta Roth IRA en el mismo año
- El monto total de las contribuciones no puede superar los $5,500. Las personas que tengan 50 años de edad o más, pueden aportar $1,000 adicionalmente para ambos años.
- Los ingresos ganados deben ser iguales o mayores al monto contribuido.
- Las contribuciones no son deducibles de impuestos
- Las ganancias y los retiros están libres de impuestos cuando se cumplen ciertos requisitos
Citibank: Cuentas CD
Las principales características de la Cuenta CD de Citibank son:
- Pago del interés es mensual o al vencimiento para todos los CD con plazo de un año o menos.
- Pago de intereses mensuales para todos los CDs con plazos mayores a un año.
- Renovación automática de los CDs al vencimiento, por el mismo plazo que se seleccionó inicialmente. Si no deseas realizar la renovación, cuentas con un periodo de gracia de 7 días calendario.
- Las tasas de rendimiento anual (APY) se muestran a continuación:
| Plazo | Porcentaje de Rendimiento Anual (APY) |
| 3 meses | 0.05% |
| 4 meses | 0.05% |
| 5 meses | 0.05% |
| 6 meses | 0.07% |
| 7 meses | 0.07% |
| 8 meses | 0.07% |
| 9 meses | 0.10% |
| 10 meses | 0.10% |
| 12 meses | 0.15% |
| 13 meses | 0.20% |
| 18 meses | 0.25% |
| 2 años | 0.25% |
| 30 meses | 0.25% |
| 3 años | 0.35% |
| 4 años | 0.35% |
| 5 años | 0.50% |
Ahora que ya conoces los diferentes productos que te ofrece Citibank, ¿Cual prefieres? ¿Consideras que alguno se adapta más a tus necesidades? Cuéntanos tu opinión.
